Skim Rumah Pertama & Mampu Milik Malaysia: Yang Mana Sesuai untuk Anda?
Disemak kali terakhir
Malaysia mempunyai beberapa skim kerajaan yang direka untuk membantu pembeli rumah pertama dan golongan berpendapatan rendah memiliki rumah. Ada yang menghapuskan keperluan bayaran pendahuluan yang besar. Ada yang menjamin pinjaman untuk mereka yang tiada slip gaji. Ada pula yang mengecualikan duti setem atau menjual unit bawah harga pasaran. Tetapi inilah bahagian yang selalu terlepas pandang: setiap satu skim ini membantu anda meminjam — ia tidak menjamin bank akan meluluskan. Anda masih perlu buktikan anda mampu bayar ansuran bulanan. Itulah yang diukur oleh DSR (Nisbah Khidmat Hutang) anda, dan itulah angka yang sebenarnya dinilai oleh bank.
Skim secara ringkas
| Skim | Apa yang dibantu | Siapa | Di mana |
|---|---|---|---|
| First Home MGP (ganti SRP) | Pembiayaan sehingga 100% supaya pembeli rumah pertama hampir tidak perlu bayar pendahuluan | Pembeli rumah pertama | Seluruh negara |
| SJKP / SJKP MADANI | Jaminan pinjaman kerajaan untuk mereka yang tiada slip gaji (bekerja sendiri / gig) | Bekerja sendiri / pendapatan tidak tetap | Seluruh negara |
| Pengecualian duti setem rumah pertama | Mengecualikan duti setem pindah milik & perjanjian pinjaman untuk rumah pertama | Pembeli rumah pertama (had harga; sehingga akhir 2027) | Seluruh negara |
| Rumah Selangorku | Rumah bawah harga pasaran mengikut tahap pendapatan | Penduduk Selangor dalam had pendapatan | Selangor |
| RUMAWIP / Residensi Wilayah | Rumah pangsa mampu milik untuk penduduk Wilayah Persekutuan | Penduduk KL / Putrajaya / Labuan | KL & Wilayah Persekutuan |
| PPAM | Rumah bawah harga pasaran untuk penjawat awam | Penjawat awam dalam had pendapatan | Seluruh negara (penjawat awam) |
| Rumah Mampu Milik (negeri) | Rumah mampu milik kendalian negeri untuk penduduk (cth. RMMJ Johor) | Penduduk negeri dalam tahap pendapatan | Negeri (cth. Johor) |
Yang mana sesuai untuk anda?
Titik permulaan yang betul bergantung pada situasi anda:
- Tiada simpanan untuk pendahuluan? Lihat First Home MGP — skim yang menggantikan SRP (Skim Rumah Pertamaku) pada 2024. Ia boleh menampung sehingga 100% harga hartanah, jadi anda mungkin perlu bayar sedikit atau tiada langsung di awal.
- Bekerja sendiri atau pendapatan tidak tetap? Anda mungkin tidak dapat penuhi syarat slip gaji biasa bank. SJKP / SJKP MADANI wujud khusus untuk ini — ia jaminan kerajaan yang memberitahu bank anda disokong, walaupun tanpa slip gaji tiga bulan.
- Tinggal atau bekerja di Selangor? Semak Rumah Selangorku — unit bawah harga pasaran yang diperuntukkan mengikut tahap pendapatan untuk penduduk Selangor yang belum memiliki hartanah di sana.
- Berada di KL, Putrajaya atau Labuan? RUMAWIP / Residensi Wilayah menawarkan rumah pangsa mampu milik di Wilayah Persekutuan.
- Seorang penjawat awam? PPAM menyediakan unit bawah harga pasaran khusus untuk kakitangan kerajaan di kawasan bandar yang tinggi permintaan.
- Ada tanah tetapi tak mampu membina? Rumah Mesra Rakyat (SPNB) membina rumah setingkat atas tanah anda dengan subsidi RM20,000 dan pinjaman SPNB tanpa faedah.
- Membeli di negeri tertentu (cth. Johor)? Banyak negeri mempunyai program Rumah Mampu Milik sendiri — di Johor ia dipanggil RMMJ. Semak pihak berkuasa perumahan negeri anda untuk permohonan yang dibuka.
- Mana-mana pembeli rumah pertama, tanpa mengira skim: Jangan abaikan pengecualian duti setem — ia mengecualikan duti setem pindah milik dan perjanjian pinjaman untuk rumah pertama anda (sehingga had harga), dan ia sah sehingga akhir 2027. Ia boleh digabung dengan skim lain.
Tiga perkara yang semua skim semak
Setiap skim ada peraturan tersendiri, tetapi hampir semuanya menyemak tiga perkara asas:
- Rumah pertama. Anda mesti belum memiliki hartanah kediaman (atau, bagi skim negeri, tidak memiliki satu di negeri tersebut).
- Warganegara Malaysia. Kebanyakan skim memerlukan kewarganegaraan Malaysia; sesetengahnya ada had umur minimum (biasanya 18 atau 21 tahun).
- Pendapatan isi rumah dalam had tertentu. Setiap skim menyasarkan julat pendapatan tertentu — daripada unit B40 / berpendapatan rendah hingga kumpulan M40 / berpendapatan sederhana.
Had pendapatan dan had harga sebenar berbeza mengikut skim, jenis unit, dan berubah dari tahun ke tahun — sentiasa sahkan di laman web rasmi skim sebelum memohon.
Soalan Lazim
Apakah skim yang membantu pembeli rumah pertama di Malaysia?
Beberapa program wujud di peringkat kebangsaan: First Home MGP — skim jaminan gadai janji yang menggantikan Skim Rumah Pertamaku (SRP) pada 2024 — menampung pembiayaan sehingga 100% supaya anda perlu bayar sedikit atau tiada pendahuluan; SJKP / SJKP MADANI menyediakan jaminan pinjaman kerajaan untuk mereka yang bekerja sendiri dan pekerja gig yang tidak dapat tunjuk slip gaji; dan pengecualian duti setem rumah pertama (sah sehingga akhir 2027) mengecualikan duti setem pindah milik dan perjanjian pinjaman bagi hartanah sehingga RM500,000. Jika anda tinggal atau bekerja di Selangor, Wilayah Persekutuan, atau seorang penjawat awam, ada juga skim khusus negeri dan kategori — masing-masing Rumah Selangorku, RUMAWIP / Residensi Wilayah, dan PPAM. Sesetengah negeri (cth. Johor) turut mempunyai program Rumah Mampu Milik sendiri.
Siapa yang layak untuk Rumah Selangorku, RUMAWIP atau PPAM?
Ketiga-tiganya mempunyai syarat kediaman atau kategori dan had pendapatan, tetapi angka sebenar berbeza mengikut jenis unit dan dikemas kini dari semasa ke semasa. Rumah Selangorku untuk penduduk Selangor yang belum memiliki hartanah di Selangor. RUMAWIP / Residensi Wilayah untuk warganegara Malaysia yang lahir, menetap, atau bekerja di KL, Putrajaya, atau Labuan. PPAM untuk penjawat awam yang berkhidmat dengan Kerajaan Persekutuan atau Negeri, Pihak Berkuasa Tempatan, atau Badan Berkanun. Setiap skim ada had pendapatan tersendiri — sentiasa sahkan ambang semasa di laman web rasmi skim sebelum memohon.
Adakah skim ini bermakna pinjaman perumahan saya dijamin lulus?
Tidak. Skim seperti First Home MGP dan SJKP membantu dengan pendahuluan atau memberikan jaminan pinjaman, dan pengecualian duti setem mengurangkan kos awal — tetapi tiada satu pun menjamin kelulusan bank. Anda masih perlu lulus semakan kemampuan bank. Ukuran utama ialah DSR (Nisbah Khidmat Hutang) anda: jumlah ansuran pinjaman bulanan dibahagi dengan pendapatan bersih bulanan anda. Jika DSR anda terlalu tinggi, bank masih boleh menolak walaupun anda disokong skim. Gunakan kalkulator DSR percuma di dsrcalculator.com.my untuk lihat kedudukan anda sebelum memohon.
Bagaimana saya semak sama ada saya mampu bayar ansuran bulanan?
Gunakan kalkulator DSR percuma di dsrcalculator.com.my. Masukkan pendapatan, komitmen sedia ada, dan butiran hartanah anda — ia menganggar DSR anda dan menunjukkan julat kemampuan anda. Tiada pendaftaran diperlukan. Ini memberi anda gambaran realistik sebelum anda memohon skim atau berurusan dengan bank.
Nota tentang ketepatan
Ini maklumat pendidikan umum, bukan nasihat kewangan. Ini skim kerajaan dan angka berbeza mengikut negeri, jenis unit, dan tahun — sentiasa sahkan terma semasa di laman web rasmi skim. Program boleh berubah: contohnya, Kempen Pemilikan Rumah (HOC) dan penggantinya i-MILIKI kedua-duanya telah tamat dan tidak aktif pada 2026. Maklumat di sini terkini setakat Jun 2026. Gunakan ini sebagai titik permulaan, bukan jaminan kelayakan atau kelulusan.